善意的超額保險通常出現(xiàn)在不定值保險當(dāng)中，即保險合同中只寫明了保險標(biāo)的的保險金額，沒有寫明保險價值，在發(fā)生保險事故后，依據(jù)發(fā)生時的保險價值對比保險金額予以賠償。

惡意的超額保險

即是指由于當(dāng)事人主觀上存在欺詐企圖，導(dǎo)致保險金額超過保險標(biāo)的的實(shí)際價值。對此，保險人有權(quán)解除保險合同并請求賠償損失，或者對于投保人超出支付的保險金額不予退還。

值得注意的是，在我國的法律規(guī)定中，對于超額保險的后果規(guī)定，并未區(qū)分善意或惡意，一律規(guī)定超過保險價值部分無效。但在國外許多國家，對于善意的超額保險，均有相關(guān)規(guī)定：保險金可以按照保險標(biāo)的的價值比例相應(yīng)的減少。從這一點(diǎn)來看，我國法律對于超額保險的規(guī)定還是存在部分局限性的。

綜上，正確認(rèn)識足額保險、不足額保險以及超額保險，不僅能減少眾多保險業(yè)務(wù)上的問題糾紛，還能夠增加投保人與保險人的風(fēng)險意識。之于投保人，對不足額保險應(yīng)謹(jǐn)慎選擇，做好風(fēng)險評估，最大限度減少保險事故風(fēng)險損失;之于保險人，增強(qiáng)風(fēng)險警惕意識，防范惡意保險賠償，避免陷入賠償糾紛。

足額保險、不足額保險與超額保險三者帶來的，實(shí)際上是一種關(guān)于風(fēng)險意識的思考。投保人在進(jìn)行保險活動時，應(yīng)加強(qiáng)自身風(fēng)險意識的把控，投保時盡量保全保足，不要因一時微利，而將自身陷入更大的風(fēng)險隱患中。建議選擇足額保險，這樣即便在最惡劣的保險事故中，依舊能獲得最大限度的保險保障。

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